신용등급 점수표 신용등급 올리는 법 7가지

6.17정부 정책이 발표되고 대출에 대한 규제는 더욱 심해지고 있습니다.

투기과열지구 및 조정지역 범위도 넓어졌고 갭투자에 대한 봉쇄로 인해서 정확한 투자가 필요합니다.

자연스럽게 신용대출의 비중이 커지고 중요해졌습니다.

신용등급의 적절한 관리가 이뤄져야 큰 투자가 가능하므로 초년생부터 철저한 관리가 필요합니다.

오늘은 신용등급 점수표와 신용등급 올리는 법 7가지에 대해서 알아보겠습니다.

신용등급 점수표

신용등급이란?

개인신용등급은 금용거래시 대출여부와 대출 한도, 금리 수준을 결정하는 가장 중요한 요소입니다.

개인의 신용정보를 종합해 향후 1년 내 90일 이상 장기연체 등이 발생할 가능성을 1~1000점까지 점수화한 것입니다.

회사마다 신용등급을 매기는 기준은 조금씩 다르지만 숫자가 낮을수록 좋습니다. 

신용등급이 6등급 이하이면 제1금융권에서 대출이 제한됩니다.

9등급 이하는 제2금융권 이용도 어렵습니다.

사회 초년생의 경우 아무 거래가 없으므로 기본적 4~6등급(중간등급)으로 시작합니다.

마이크레딧(NICE)		올크레딧(KCB)
1	1000~900	1	1000~942
2	899~870	2	941~891
3	869~840	3	890~832
4	839~805	4	831~768
5	804~750	5	767~698
6	749~665	6	697~630
7	664~600	7	629~530
8	599~515	8	529~454
9	514~445	9	453~335
10	440~0	10	334~0

올크레딧이나 마이크레딧에서 신용등급 조회 검색이 가능합니다.

신용등급별 특징

신용등급 1~10 등급 특징

1. 1~2등급은 오랜 신용거래 경력으로 다양하고 우량한 신용거래 및 부실화 가능성이 매우 낮습니다.

2. 3~4등급은 상위등급 진입 가능성이 있는 사람들이며, 활발한 신용거래 실적은 없으나 부실화 가능성이 낮은 등급입니다.

3. 5~6등급은 금리가 높은 금융업권과의 거래가 있는 고객으로 부실화가능성은 일반적인 수준이고 단기연체 경험이 있는 등급입니다.

4. 7~8등급은 비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객으로, 단기 연체 경험이 많고 부실화 가능성이 높은 등급입니다.

5. 9~10등급은 위험등급으로 현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높아 관리가 필요한 등급입니다.

KCB가 신용등급 평가할 때 4가지 기준 항목

1. 부채수준

2. 연체정보

3. 신용형태

4. 거래기간

신용등급 하락 요소

1. 소득대비 부채 2~3배 카드 사용

2. 한도의 50% 이상 사용

3. 3개월 이상, 50만원 이상 연체

4. 세금, 공과금 연체

5. 비금융권 3개월 이상 연체

6. 개인회생, 파산면책

7. 제2금융권 이용

8. 단기간(3~6개월) 집중 대출 및 연체

신용등급 올리는법 7가지

1. 카드론, 단기카드 대출(현금서비스) 사용하지 말자.

현금이 부족하고 급할때 현금서비스를 받는 경우가 종종 있습니다.

현금서비스는 신용거래를 통한 채무로 등록되므로 신용등급 하락에 영향을 줍니다.

비상금 통장을 만들어서 관리하던가 비상금 대출 혹은 마이너스 통장 한도를 넉넉히 해서 여유롭게 쓰는 걸 권해드립니다.

2. 연체를 하지 말자.

신용카드 대금, 공과금, 과태료, 휴대폰 이용료, 대출 모든 결제 금액이 포함됩니다.

종류에 따라 다르지만 연체 기간이 장기일수록, 금액이 클수록, 횟수가 많을수록 신용등급은 떨어집니다.

연체가 많은 경우에는 오래된 연체부터 변제하고 금액이 큰 건부터 변제해야 합니다.

단기연체는 3년, 장기연체는 5년 동안 기록이 남습니다.

3. 주거래 은행을 이용해 집중 관리하자.

금융거래 시 우대금리 적용, 수수료 면제 등의 혜택을 받을 수 있습니다.

신용카드는 1~2개로 꾸준히 거래실적을 쌓고 가급적 일시불로 합니다.

신용카드 매달 10만 원 이상 연체없이 일시불로 사용하면 신용평가 가산점을 받을 수 있습니다.

신용카드가 많아서 없애야 되는 경우는 오래된 카드는 남겨두고 최근에 발급한 카드를 없애는 게 유리합니다.

한도액 설정과 관련해서도 신용카드 한도액이 200만원이면 100만원정도 사용하는 게 좋습니다.

한도액 줄이는 것도 신용평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

신용카드 한도액의 30~50%를 사용하는 걸 권해드립니다.

4. 체크카드를 사용하자.

월 30만원 이상 6개월 이상 사용하거나 

6개월 ~ 12개월 동안 꾸준히 사용할 경우에는 4점에서 40점까지 가점을 받을 수 있습니다.

NICE평가정보에서는 체크카드 월 30만원 이상 6개월 사용할 시 최대 40점 가점 부여합니다.

5 금융자문을 받자

전국 총 20개의 센터에서 서비스 이용이 가능하고 국번 없이 1397(서민금융통합콜센터) 에서

채무조정, 자금지원, 취업연계 등을 지원하며 1:1 신용과 재무상태 종합상담을 받을 수 있습니다.

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신용등급 올리는법

6. 자산대비 부채관리를 하자.

소득대비 감당하기 어려운 과다 대출 받지 않는게 좋으며 기존부채는 상환비율을 높여가는 것이 좋습니다.

대출이 여러군데일 경우에는 금융사 1~2곳으로 모아 결제나 지급통장을 통일하는 것이 효과적입니다.

여유자금이 있을 경우 빚을 먼저 상환하고 투자를 하는 순서가 좋습니다.

7. 신용등급 점수를 수시로 확인하자.

NICE와 KCB와 같은 신용정보회사에서 주기적으로 확인하여 관리하는 게 좋습니다.

신용등급 위험도를 확인하고 소득금액증명, 건강보험, 국민연금, 통신연금, 공공요금, 납부내역증명, 지방세 모범납세자증명, 국세청 모범납세자등을 통합 등록을 통해 확인하면 등급을 올릴 수 있습니다.

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